Tất toán là gì?

Tất toán là hành động chấm dứt giao dịch, hợp đồng giữa ngân hàng và khách hàng. Điều này đồng nghĩa với việc khách hàng và ngân hàng đã hoàn trả, thanh toán đầy đủ các khoản nợ cho bên còn lại.

Chẳng hạn, khách hàng đã trả xong các khoản nợ trong hợp đồng vay vốn thì được gọi là tất toán khoản vay. Ngân hàng chi trả tiền lãi và tiền gốc khi kết thức kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm gọi là tất toán sổ tiết kiệm.

Ngân hàng và khách hàng có thể tất toán vào hai thời điểm sau:

- Tất toán trước hạn: Chấm dứt giao dịch trước thời hạn quy định trong hợp đồng. Nếu tất toán trước hạn, bên yêu cầu tất toán sẽ phải chịu thêm một khoản phí, được xem là phí phạt.

- Tất toán đúng hạn: Chấm dứt giao dịch theo đúng thời hạn quy định trong hợp đồng.

 Tất toán tiền gửi.

Các hình thức tất toán phổ biến

Tất toán sổ tiết kiệm

Tất toán sổ tiết kiệm là hoạt động ngân hàng thanh toán tiền lãi và gốc cho tài khoản tiết kiệm theo mong muốn của khách hàng. Có hai hình thức tất toán tài khoản tiết kiệm là tất toán tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn và tất toán tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn.

- Với tất toán tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn: Hình thức này là khách hàng gửi tiết kiệm 1 - 36 tháng. Đến hạn, ngân hàng sẽ phải hoàn trả tiền gốc cùng tiền lãi của khách hàng theo hợp đồng đã ký kết.

Với hình thức này có 3 trường hợp tất toán khác nhau: tất toán trước hạn, tất toán đúng hạn và tất toán sau hạn.

Nếu tất toán trước hạn, khách hàng chỉ nhận được mức lãi suất không kỳ hạn với số tiền đã rút ra và sẽ phải hoàn trả số tiền lãi có kỳ hạn đã nhận được trước đó (nếu khách hàng gửi tiết kiệm lấy lãi trước). Với các sản phẩm tiền gửi cho phép rút trước hạn một phần, phần tiền gửi còn lại chưa rút, khách hàng sẽ vẫn tiếp tục được tính tiền lãi dựa theo mức lãi suất đã được thỏa thuận ban đầu với ngân hàng.

Nếu tất toán đúng hạn, khách hàng được rút cả tiền gốc và lãi, hưởng mức lãi suất đã thỏa thuận trong hợp đồng gửi tiền ban đầu và không bị mất phí tất toán.

Nếu vì một lý do nào đó, khách hàng không thể thực hiện tất toán đúng hạn được thì vẫn có thể an tâm về số tiền gửi ngân hàng và khoản tiền lãi được hưởng.

- Với tất toán tiết kiệm không kỳ hạn: Khách hàng có thể rút tiền bất cứ khi nào, không có ràng buộc về thời gian.

Tất toán khoản vay

Tất toán khoản vay là khi khách hàng đã hoàn tất việc trả nợ trong hợp đồng cho vay của ngân hàng. Khi tất toán, hợp đồng vay chấm dứt hoàn toàn, hai bên không còn nghĩa vụ hay quyền lợi như trong hợp đồng.

Thủ tục tất toán sổ tiết kiệm

Mỗi ngân hàng có quy định riêng về quy trình tất toán cho từng loại tài khoản. Tuy nhiên, quy trình tất toán thường yêu cầu các hồ sơ và thủ tục sau:

- Giấy tờ tùy thân bao gồm CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.

- Sổ tiết kiệm cần tất toán, không bị nhàu nát.

- Biểu mẫu của ngân hàng về việc yêu cầu tất toán sổ tiết kiệm.

- Một số hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Với sổ tiết kiệm online, khách hàng có thể chủ động tất toán trên Mobile Banking mọi lúc mọi nơi.

Thủ tục tất toán tài khoản tiết kiệm

Nếu gửi online, khách hàng có thể chủ động tất toán trên Mobile Banking bất cứ lúc nào với thao tác chỉ mất vài giây.

Ngoài ra, khách hàng cũng có thể đến bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng để tất toán trực tiếp. Khi tất toán trực tiếp tại quầy, khách hàng cần lưu ý những điều sau đây:

- Mang sổ tiết kiệm cùng giấy tờ tùy thân (CCCD/CMND) đến ngân hàng để làm thủ tục tất toán. Nếu số tiền gửi quá lớn, nên gọi trước với ngân hàng để tránh phải chờ đợi quá lâu.

- Tại ngân hàng, điền vào biểu mẫu yêu cầu tất toán. Sau khi nhân viên kiểm tra thông tin và khớp chữ ký thì khách hàng sẽ được làm thủ tục tất toán và nhận lại tiền.

Tác giả: Phương Nam (T/h)