Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu này, các ngân hàng cũng phải vượt qua nhiều thách thức và có những chiến lược phát triển bền vững, tập trung vào các lĩnh vực tiềm năng, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và áp dụng công nghệ số để nâng cao hiệu quả hoạt động.

Thúc đẩy tăng trưởng tín dụng từ giảm lãi suất

Trong tháng 1/2024, nền kinh tế Việt Nam đối mặt với một loạt thách thức và cơ hội về lãi suất huy động trước áp lực từ thị trường tài chính toàn cầu. Cụ thể, lãi suất huy động của các ngân hàng giảm xuống mức thấp chưa từng thấy trong 20 năm, mở ra những câu hỏi về khả năng ổn định và đồng thời tạo ra những cơ hội không ngờ.

Techcombank có mức giảm lãi suất kỳ hạn một năm nhiều nhất. Ảnh: NH

Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng thương mại trong năm 2023 đã giảm từ 0,2 đến 0,5 điểm phần trăm so với năm 2022. Đối với nhóm các ngân hàng tư nhân cho vay doanh nghiệp, mức điều chỉnh lãi suất tương đối đồng đều, ngoại trừ Techcombank và SHB. Theo đó, Techcombank có mức giảm lãi suất kỳ hạn một năm nhiều nhất, thể hiện nhu cầu vốn của ngân hàng vẫn thấp. Tại nhóm ngân hàng tư nhân cho vay bán lẻ, mức biến động lãi suất giữa các ngân hàng cũng khá lớn. Trong đó, mức giảm lãi suất thấp nhất thuộc về ACB và TPB.

Trong khi đó, các ngân hàng tư nhân còn lại giảm mạnh lãi suất huy động dài hạn. Theo các ngân hàng, điều này sẽ giúp các ngân hàng giảm chi phí vốn, tạo điều kiện cho các ngân hàng giảm lãi suất cho vay mới. Ở nhóm ngân hàng có vốn Nhà nước, mức giảm lãi suất kỳ hạn một năm rất ít và có sự đồng đều trong mức điều chỉnh lãi suất, thể hiện nhu cầu vốn kỳ hạn dài vẫn cao.

Bên cạnh đó, tỷ giá thị trường tự do và tỷ giá ở các ngân hàng thương mại tăng, tạo nên áp lực lên lãi suất và tăng rủi ro quản lý tỷ giá. Trong khi đó, cuộc họp của Fed gần đây chỉ làm gia tăng sự không chắc chắn, đặt ra những thách thức lớn về dự báo và quản lý rủi ro trong thời gian tới.

Tuy nhiên, theo nhận định của các chuyên gia kinh tế, không phải tất cả là tiêu cực khi dòng vốn FDI tích cực và cán cân thương mại khả quan đang tạo nên những triển vọng lạc quan về sự kiểm soát tỷ giá. Đặc biệt, khi hoạt động xuất khẩu đang phục hồi mạnh mẽ với tăng trưởng ấn tượng 42% trong tháng 1/2024, thặng dư thương mại gần 3 tỷ USD trong tháng 1 là một biểu hiện tích cực khác.

Những yếu tố này cùng nhau tạo ra bức tranh phức tạp, đồng thời thách thức và mở ra những cơ hội không ngờ đối với mặt bằng lãi suất huy động trong nền kinh tế Việt Nam. Việc quản lý linh hoạt và đồng bộ giữa các chính sách tài chính là chìa khóa để đối mặt với những thách thức đang đặt ra và tận dụng triệt để những cơ hội bất ngờ có thể xuất hiện.

Một số lĩnh vực được các chuyên gia kinh tế đánh giá có triển vọng tăng trưởng tín dụng trong năm 2024 là nông nghiệp, thực phẩm và nông thôn, với mục tiêu xây dựng nền nông nghiệp hiện đại, an toàn, và bền vững; công nghiệp hỗ trợ, với mục tiêu phát triển các ngành công nghiệp độc lập, sáng tạo và có khả năng cạnh tranh quốc tế; dịch vụ, với mục tiêu khôi phục hoạt động du lịch, vận tải, thương mại và các dịch vụ khác bị ảnh hưởng bởi đại dịch; bất động sản, với mục tiêu phát triển các dự án nhà ở xã hội, nhà ở cho thuê và các dự án hạ tầng đô thị.

Hỗ trợ tín dụng và duy trì lãi suất linh hoạt

Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang phải đối mặt với nhiều thách thức từ biến động tài chính toàn cầu, dòng vốn FDI và cán cân thương mại trở thành những "lá chắn vàng" giúp giữ vững ổn định và tạo nên điểm sáng tích cực.

Nguồn vốn FDI là động lực để ổn định nền kinh tế năm 2024. Ảnh minh hoạ

Theo thống kê từ WiGroup (đơn vị chuyên nghiên cứu và phân tích dữ liệu), dòng vốn FDI trong tháng 1/2024 đã thu hút được 2,36 tỷ USD, tăng trưởng đáng kể 40,2% so với cùng kỳ năm trước. Đây không chỉ là một con số ấn tượng mà còn là minh chứng cho sự hấp dẫn của Việt Nam đối với nhà đầu tư quốc tế trong bối cảnh biến động tài chính và kinh tế thế giới.

Vốn giải ngân FDI trong tháng 1 cũng đạt 1,48 tỷ USD, duy trì mức tăng trưởng 9,6% so với cùng kỳ, là một nguồn động lực quan trọng cho hoạt động đầu tư trong nước. Sự gia tăng này không chỉ thể hiện lòng tin của nhà đầu tư ngoại vào thị trường Việt Nam mà còn mang lại nguồn lực quan trọng để hỗ trợ sự phục hồi và phát triển kinh tế nội địa.