Tất toán khoản vay trước hạn là gì?

Tất toán khoản vay là hình thức kết thúc hợp đồng giao dịch tài chính giữa khách hàng và ngân hàng khi đã hoàn trả nợ. Khách hàng có thể chọn hình thức trả trước hạn hoặc trả đúng hạn.

Trong đó, tất toán khoản vay trước hạn là hình thức bên vay sẽ hoàn trả số nợ cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay. Việc tất toán trước hạn có thể giúp giảm lãi suất lên khoản vay và số tiền lãi phải trả. Tuy nhiên, trong một vài trường hợp, tất toán khoản vay trước hạn sẽ bị phạt.

Vì sao tất toán khoản vay trước hạn lại bị phạt?

Trả nợ trước hạn là việc khách hàng hoàn tất trả khoản vay gốc ngay tại một thời điểm, sớm hơn so với thời hạn được ghi trên hợp đồng. Và phí trả nợ là số tiền khách hàng phải bỏ ra thêm khi thanh toán trước vì đã không thực hiện đúng cam kết. Mức phí này được thỏa thuận khi vay vốn và được thể hiện rõ ràng trong hợp đồng vay.

Tất toán khoản vay trước hạn bị phạt là vì các tổ chức tín dụng phải cân đối vốn huy động, lãi suất và kỳ hạn...Vì vậy, họ sẽ thu phí đối với khách hàng không thực hiện theo cam kết.

(Ảnh minh họa)

Chẳng hạn, khách hàng vay tiền từ ngân hàng với thời hạn 15 năm. Tuy nhiên đến năm thứ 2, người vay muốn trả hết tiền vay trước cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ bị đẩy vào thế bị động về dòng tiền cũng như nguồn lợi nhuận thu được không đúng dự tính do khách trả nợ quá sớm. Do đó, ngân hàng sẽ thu phí phạt để bù lại phần nào cho khoản chênh lệch này.

Việc thu phí trả nợ trước hạn là biện pháp cần thiết và phù hợp với thực tế kinh tế thị trường. Bởi, khi các tổ chức tín dụng nói chung và các công ty tài chính nói riêng thực hiện hợp đồng vay vốn, buộc họ phải cân đối nguồn vốn huy động cả về lãi suất và kỳ hạn để đáp ứng yêu cầu của khoản vay.

Mỗi tổ chức tài chính sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau và cách tính khác nhau. Thông thường, phí phạt trả nợ trước hạn từ 1 tới 5%/năm trên tổng tiền trả nợ trước, tùy vào thời gian trả sớm hơn.

Tác giả: Bằng Lăng